|
Warum
benötigt man eine Risikolebensversicherung?
Lebensversicherungen sichern Hinterbliebene
durch eine Kapitalzahlung gegen die Risiken
und finanzielle Folgen im Todesfall von
Personen, die Hinterbliebene absichern
müssen. Im Gegensatz zur klassischen
Kapitallebensversicherung wird durch eine
Risikolebensversicherung kein Kapital
gebildet. Da keine Kapitalbildung stattfindet,
sind die Beiträge der Risikolebens-versicherung
natürlich geringer als die Beiträge
zur Kapitallebens-versicherung.
Wer
sollte eine Risikolebensversicherung abschließen?
Eine Risikolebensversicherung ist ein Muß
für Familien mit kleinen Kindern, in
denen nach einem Ausfall des Ernährers
ein finanzielles Poster für eine evtl.
längere Übergangszeit bestehen
muß und denen die finanziellen Möglichkeiten
zum Abschluß einer Kapitallebens-versicherung
fehlen. Interessant ist der Abschluss einer
Risikolebens-versicherung ebenfalls für
Personen, die einen Hausbau mit einer solchen
Versicherung absichern wollen.
Welche
Risikolebensversicherung ist die Richtige?
Risikolebensversicherung können in
verschiedenen Varianten abgeschlossen
werden, die einen unterschiedlichen Verlauf
der Versicherungssumme aufweisen.
1. In der klassischen Form wird eine konstante
Versicherungssumme vereinbart. Der Versicherungsnehmer
sollte als Faustregel eine Summe wählen,
die das 4-5-fache seines Bruttojahresgehaltes
umfaßt.
2. Eine Risikolebensversicherung
kann zur Absicherung von Krediten, wie
z. B. bei Baufinanzierungen verwendet
werden. Diese sog. Restschuldversicherung
passt sich der Tilgung an, nimmt also
parallel zur Restschuld ab. Die Prämien
für eine Restschuld-versicherung
sind daher günstiger als die einer
Versicherung mit fester Versicherungssume.
3. Verschiedene Gesellschaften bieten
noch Partnerversicherungen an, was z.
B. für Ehepaare interessant sein
kann. Diesen Vertrag kann man auf zwei
Leben versichern, bei der nur eine Auszahlung
(bei Tod des Erstversterbenden) stattfindet.
Die Prämie dieser Versicherung ist
selbstverständlich günstiger
als die für zwei individuelle Versicherungsverträge.
Ferner gibt es
Tarife, in denen lineare und später
fallende Versicherungssummen gewählt
werden können. Diese Angebote werden
jedoch nur in wenigen Fällen wahrgenommen.
Was
sollte man bei der Risikolebensversicherung
beachten?
Man sollte den reellen, mittelfristigen
Finanzbedarf für die Familie ermitteln,
falls das Einkommen des Hauptverdieners
durch dessen Tod wegfallen sollte. Eine
vernünftige Kalkulation des Finanzbedarfs
hilft Prämien sparen, aber auch eine
Finanzlücke vermeiden.
Bei Risikolebensversicherungen
gibt es praktisch keine Leistungsunterschiede
zwischen den einzelnen Anbietern. Der
Preis ist daher das wichtigste Kriterium
für die Auswahl eines Angebotes.
| 
