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Warum
wird eine Hausratversicherung benötigt?
Neben der Privathaftpflicht-Versicherung ist die Hausrat-Versicherung eine der wichtigsten Versicherungen im privaten Bereich. Die oft in vielen Jahren erworbenen Einrichtungs- und Gebrauchsgegenstände eines Haushaltes lassen sich gegen Beschädigung oder Zerstörung durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchsdiebstahl und Vandalismus durch eine Hausratversicherung schützen. Ferner sind die Kosten für die Beseitigung von Schäden, wozu auch entstehende Hotelkosten gehören können, durch diese Versicherung abgedeckt.
Wer
sollte eine Hausratversicherung abschließen?
Eine Hausratversicherung ist für jeden, der einen Hausstand gründet, erforderlich. Diese Versicherung genießt daher eine breite Akzeptanz, denn über 80% aller bundesdeutschen Haushalte verfügen über eine Hausratversicherung. Besonders zu empfehlen ist ein Abschluss dann, wenn der Wert des Hausrats hoch ist oder wenn eine notwendig werdende Wiederbeschaffung finanzielle Schwierigkeiten verursachen würde.
Welche Hausratversicherung ist die Richtige?
Selbstverständlich sollten Beiträge und Unterschiede der Versicherungsbedingungen, wie z. B. Entschädigungsgrenzen für Wertsachen, verglichen werden. Die mit dem Versicherer vereinbarte Versicherungssumme sollte dem Neuwert des Hausrates entsprechen. Dies ist wichtig, um eine Unterversicherung Ihres Hausstandes zu vermeiden, was im Schadensfall bedeutet, nur einen Teil des tatsächlichen Schadens ersetzt zu bekommen.
Üblicherweise ist die in der Police ausgewiesene Wohnung der vereinbarte Versicherungsort. Die Erweiterung des Vertrages durch eine Außenversicherung ermöglicht die Erweiterung des Versicherungsorts. So lässt sich auch Hausrat, der vorübergehend, allerdings nicht dauerhaft, in einer Ferienwohnung Verwendung findet, mitversichern. Verträge können auch durch die Aufnahme von Schadensereignissen wie Fahrraddiebstahl, Überspannungsschäden (z. B. Blitzschlag) und Elementarschäden (Feuer- und Wasserschäden) erweitert werden. Dies erfordert meist aber Extraprämien.
Die Prämie der Hausratversicherung wird nach der Höhe der Versicherungssumme, den individuellen Vertragsinhalten und der Lage der versicherten Räume (Wohnort, Lage der Wohnung in einem Gebäude) errechnet. Die Versicherungssumme wird von vielen Gesellschaften durch eine Faustformel (meist 650 Euro/m2) festgelegt.
Woran
erkenne ich eine gute Hausratversicherung?
1. Mehr als bei vielen anderen Versicherungsarten
ist bei der Hausratversicherung zu empfehlen,
sich bei einer unabhängigen Stelle
über die Schadensregulierungspraxis
der einzelnen Versicherer zu informieren.
Das Verhalten der Versicherung im konkreten
Schadensfall entscheidet u. U. darüber,
ob man nach einem Schaden die Wohnqualität
wieder erreicht, die vor dem Schaden bestand.
Daher sollte man nicht zu sehr auf eine
niedrige Versicherungprämie achten,
wenn die Erfahrungen Dritter zeigt, dass
im Schadensfall keine Sicherheit für
eine angemessene Schadensregulierung besteht.
2. Die Versicherungsgesellschaft sollte
den sog. „Unterversicherungsverzicht„
in den Vertrag aufnehmen. Die Klausel
besagt, daß für den Fall, daß
die vertraglich fixierte Versicherungs-summe
deutlich niedriger war als der tatsächliche
Wert des Hausrats, die Versicherung dennoch
den tätsächlichen Schadenswert
ausgleicht. Diese Regelung ist günstig
für die Annahme, daß man bei
wachsendem Hausstand den tatsächlichen
Wert nicht immer überblickt und so
in den Bereich der Unterversicherung geraten
kann. Diese Klausel erfordert allerdings
oft vom Versicherungs-nehmer die Bereitschaft,
eine festgesetzte Versicherungssumme pro
Quadratmeter Wohnfläche (meist 650
Euro) zu akzeptieren. In diesem Fall sollte
man prüfen, ob dadurch nicht das
Risiko einer Überversicherung besteht.
3. Eine gute Hausratversicherung zeigt sich kulant auch bei selten eintretenden Schadensereignissen, wie z. B. Rußschäden oder Wasserschäden durch Aquarien oder Wasserbetten. Für solche Eventualitäten sollte man bei seinem Versicherer nach Paket-Angeboten fragen, in denen derartige Deckungserweiterungen oft günstig eingeschlossen sind.
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